Allemagne : 7,36 millions d'adultes surendettés, et le chiffre continue de grimper

Environ un adulte sur dix en Allemagne n'arrive plus à faire face à ses obligations financières. C'est la principale conclusion du nouveau « Schuldneratlas » (atlas de la dette) de Creditreform, une grande agence d'évaluation de solvabilité.

Que s'est-il passé ?

Au 1er octobre, 7,36 millions de personnes de 18 ans et plus étaient considérées comme surendettées. C'est 293 000 de plus qu'un an plus tôt, soit une hausse d'un peu plus de quatre pour cent. Le taux national a progressé de 0,42 point, à 10,58 pour cent.

On est considéré comme surendetté quand on ne peut durablement plus honorer ses obligations financières. Une simple lettre de rappel ne suffit pas pour entrer dans cette catégorie.

Petite précision sur les chiffres : Creditreform a changé sa méthode de calcul, les nouvelles données ne sont donc pas directement comparables à celles des anciens rapports. Les valeurs de 2025 ont été recalculées rétroactivement pour permettre la comparaison. Notre précédent article sur l'atlas 2024, qui évoquait environ 5,6 millions de personnes, reposait sur l'ancienne méthode.

Qui est touché, et pourquoi ?

Les déclencheurs les plus fréquents sont la maladie, l'addiction ou les accidents, suivis du chômage. Patrik-Ludwig Hantzsch, responsable de la recherche économique chez Creditreform, évoque aussi la forte hausse du coût de la vie, de l'énergie et du logement, ainsi qu'un marché de l'emploi qui s'affaiblit.

Les 30-49 ans sont les plus touchés au global. Selon Hantzsch, les personnes en milieu de vie active, qui cumulent de nombreuses charges financières, ressentent le plus les crises.

Le nombre de surendettés de moins de 30 ans a augmenté plus vite que la moyenne : +5,8 pour cent, à 1,17 million.

Où la situation est-elle la pire ?

Les écarts entre régions sont importants. Brême affiche le taux le plus élevé, 15,89 pour cent, devant la Rhénanie-du-Nord-Westphalie (13,19) et la Saxe-Anhalt (13,08). La Bavière a le plus bas, 7,58 pour cent, devant le Bade-Wurtemberg (8,73) et le Brandebourg (9,15). Les taux ont augmenté dans tous les Länder.

Au niveau local, les villes de Gelsenkirchen (25,43 pour cent) et de Bremerhaven (23,67 pour cent) ferment le classement. Les arrondissements bavarois d'Eichstätt (4,75) et d'Erlangen-Höchstadt (4,99) sont en tête.

Et ensuite ?

Hantzsch ne s'attend à aucune accalmie l'an prochain. Selon lui, le nombre de consommateurs surendettés continuera très probablement d'augmenter.

Pour son atlas, Creditreform analyse des données anonymisées issues de registres officiels, de boutiques en ligne et d'autres sources. Elle examine des signaux faibles comme les rappels et le recouvrement, des signaux intermédiaires comme les saisies sur salaire, et des signaux forts comme les faillites personnelles.